Festgeld-Vergleich
Wer sein Geld auf einem geeigneten Festgeldkonto anlegt, kann von attraktiven Zinsen profitieren. In unserem Festgeld-Vergleich sind 213 Angebote aufgeführt, die Ihnen helfen, die besten und sichersten Zinsangebote zu finden.
Aktuelle Zinsangebote
Unser Vergleich umfasst die Konditionen für 213 Festgelder und Sparbriefe, die täglich aktualisiert werden. Wenn Sie auf der Suche nach den besten Zinsen sind, bietet Ihnen der Festgeld-Vergleich eine Übersicht über die interessantesten Angebote. Bei einem Festgeldkonto legen Sie Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum an, ohne ein Verlustrisiko einzugehen. In der Regel sind die Zinsen hier höher als bei Tagesgeldkonten.
Neuigkeiten zum Zinsmarkt
Regelmäßig finden Sie hier die besten Angebote, Neuigkeiten zu Banken sowie Informationen über Anbieter, die möglicherweise nicht empfehlenswert sind. Auch Entwicklungen am Zinsmarkt werden hier aktualisiert.
Flexibilität und Alternativen
Ein Nachteil des Festgeldes ist, dass Sie vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit nicht auf Ihr Geld zugreifen können. Wenn Sie mehr Flexibilität wünschen, sollten Sie sich die Produkte aus unserem Tagesgeld-Vergleich ansehen. Dort finden Sie aktuelle Zinskonditionen von über 100 Tagesgeldkonten, einschließlich Angeboten von ethisch-ökologischen Kreditinstituten. Eine weitere Option sind Kündigungsgelder, die zwar in der Regel niedrigere Zinsen bieten, aber nach einer kurzen Kündigungsfrist von 30 bis 90 Tagen verfügbar sind.
Durchschnittliche Jahresrenditen
Sie können die Entwicklung der durchschnittlichen Jahresrenditen der zehn besten Festgelder mit Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren in einer Grafik einsehen. Berücksichtigt werden nur Angebote, bei denen die erforderliche Mindestanlage höchstens 5.000 Euro beträgt. Durch die Auswahl von Start- und Enddatum können Sie verschiedene Zeiträume im Festgeldzinsen-Vergleich anzeigen lassen.
Vorteile des Festgeld-Vergleichs
Der Festgeld-Vergleich zeigt Ihnen die besten Festgeldzinsen und die aktuellen Renditen von 213 Festgeldern und Sparbriefen mit Laufzeiten von 1 bis 10 Jahren. Alle Daten sind auch als PDF zum Download verfügbar.
Das passende Festgeldkonto finden
Die Konditionen sind für alle Laufzeiten und Mindestanlagebeträge von 1 bis 100.000 Euro verfügbar. Sie können bis zu 20 Zinsangebote mehrerer Banken in einer übersichtlichen Tabelle vergleichen. Zudem finden Sie spezielle Angebote für Minderjährige, Gemeinschaftskonten, Vereine und betreute Personen sowie von ethisch-ökologischen Kreditinstituten.
Weniger empfehlenswerte Banken
Nach dem Freischalten erhalten Sie Zugang zu einer Tabelle mit ausländischen Banken, von denen die Stiftung Warentest von einer Anlage abrät. Viele dieser Angebote sind über Zinsplattformen wie Raisin oder Check24 erhältlich. Aufgrund des Angriffs Russlands auf die Ukraine wurden Tochtergesellschaften russischer Banken, die in der EU ansässig sind, aus den Zinsvergleichen entfernt.
Schutz vor Festgeldbetrug
Aktuell sind Zinsbetrüger aktiv, die im Internet für vermeintlich attraktive Festgeldangebote mit europäischer Einlagensicherung werben. Vertrauen Sie nur den sechs Zinsportalen, die wir auflisten. Allerdings raten wir von mehr als der Hälfte der dort vermittelten Banken ab. Die Stiftung Warentest gibt Hinweise, wie Sparer sich schützen können, und führt unseriöse Anbieter auf einer Warnliste auf.
Einlagensicherung
Ab 2025 gelten neue Obergrenzen im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Bei Privatbanken, die dort Mitglied sind, werden pro Kunde und Bank 8,75 Prozent des haftenden Eigenkapitals geschützt, jedoch maximal drei Millionen Euro. Ab Januar 2030 soll die Obergrenze auf eine Million Euro sinken. Beträge, die vor diesen Stichtagen angelegt wurden, unterliegen bis zur Fälligkeit den alten Regelungen.
Wichtige Aspekte bei Festgeldanlagen
In der Regel müssen Festgelder einige Tage vor Fälligkeit gekündigt werden. Andernfalls kann es passieren, dass die Bank das Geld zu aktuellen Konditionen für die gleiche Laufzeit erneut anlegt, was als „Prolongation“ bezeichnet wird. Die neuen Konditionen könnten ungünstiger sein, und Sparer könnten lange Zeit nicht auf ihr Geld zugreifen. Daher ist es ratsam, die Bedingungen der Bank beim Vertragsabschluss zu klären.
Zinseszins und steuerliche Aspekte
Viele Banken bieten standardisierte Laufzeiten von einem Monat bis zu zehn Jahren an. In der Regel gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher die Zinsen. Der Zinssatz beim Festgeld ist über die gesamte Laufzeit garantiert, was Ertragsicherheit bietet, jedoch auch bedeutet, dass bei steigenden Zinsen keine Umschichtung in besser verzinste Anlagen möglich ist.
Beim Abschluss einer mehrjährigen Festgeldanlage sollten Sparer darauf achten, dass der Zinszufluss jährlich erfolgt. Bei den meisten Angeboten werden die Zinsen jährlich auf ein Konto des Anlegers ausgezahlt und sind steuerpflichtig. Es gibt jedoch auch Festzinsanlagen, bei denen die Zinsen dem Anlagekonto gutgeschrieben und im nächsten Jahr mitverzinst werden, was den Zinseszins-Effekt begünstigt.
Steuerliche Erfassung der Zinsen
Wichtig ist, ob die steuerliche Erfassung der Zinsen jährlich erfolgt oder ob alle Zinsen am Ende der Laufzeit steuerpflichtig werden. Bei Banken, die den Zins mehrere Jahre nur auf den ursprünglichen Anlagebetrag berechnen und ohne Zinseszins am Ende der Laufzeit auszahlen, ist die Rendite pro Jahr niedriger. Die Stiftung Warentest betrachtet solche Angebote als unseriös. Der Festzins-Vergleich enthält daher nur mehrjährige Angebote, bei denen der Zinszufluss und die steuerliche Erfassung jährlich erfolgen.
Meldepflicht bei Auslandsüberweisungen
Oft bieten ausländische Banken attraktivere Konditionen für Festgeldkonten als inländische Institute. Wer sein Geld auf ein Festgeldkonto im Ausland überträgt, muss dies der Deutschen Bundesbank melden, wenn er mehr als 50.000 Euro anlegt und dies länger als zwölf Monate. Die Meldung dient statistischen Zwecken und kann einfach telefonisch erfolgen. Eine Bußgeldandrohung besteht, jedoch gab es bisher keine Verfahren in diesem Zusammenhang.
Sparbrief als Alternative
Sparer, die höhere Beträge zu einem festen Zinssatz anlegen möchten, finden in Sparbriefen oder Sparkassenbriefen eine Alternative. Sparbriefe nehmen eine Zwischenstellung zwischen einer klassischen Kontenanlage und einem festverzinslichen Wertpapier ein. Sie werden nicht an der Börse gehandelt, sondern von der Bank verkauft. Auch bei Sparbriefen gibt es verschiedene Laufzeiten, und diese müssen nicht gekündigt werden, da das Kapital automatisch fällig wird.
Varianten von Sparbriefen
Mehrjährige Sparbriefe sind sowohl mit jährlicher Zinsgutschrift als auch als auf- und abgezinst erhältlich. Auf- und abgezinst bedeutet, dass die Zinsen über mehrere Jahre angesammelt und am Ende der Laufzeit zusammen mit dem angelegten Kapital zurückgezahlt werden. Da die Zinsen in beiden Fällen am Ende der Laufzeit steuerpflichtig sind, sollten Sparer vor Abschluss prüfen, welche Variante für sie geeignet ist.
Einlagensicherung überprüfen
Die gesetzliche Einlagensicherung in der Europäischen Union schützt 100.000 Euro pro Anleger und pro Bank. In Deutschland gibt es zusätzliche Sicherungssysteme, die höhere Summen absichern. Die Stiftung Warentest empfiehlt Banken aus EU-Ländern mit Top-Bewertungen der großen Ratingagenturen. Banken aus Großbritannien sind ebenfalls berücksichtigt, wobei im Pleitefall maximal 120.000 britische Pfund entschädigt werden. Banken aus Ländern ohne Top-Bewertung können in den Vergleich aufgenommen werden, sofern eine zusätzliche Absicherung über deutsche Sicherungseinrichtungen besteht.
Regelmäßige Aktualisierungen
Die Konditionen für Festgeldanlagen werden täglich direkt bei den Banken erhoben. Sollten Ihnen Änderungen von Ihrem Kreditinstitut bekannt werden, freuen wir uns über Ihre Hinweise. Eine spezielle E-Mail-Adresse ist dafür eingerichtet.
Testkriterien für den Festgeld-Vergleich
Der Produktfinder für Festgeld umfasst 213 Angebote von verschiedenen Banken, die bestimmte Kriterien erfüllen. Dazu gehören die Einlagensicherung, die Offenheit der Angebote für volljährige Personen mit Wohnsitz in Deutschland, die Rendite bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro sowie die Berücksichtigung von Neben- und Lockangeboten.
Die Zinsen von mehrjährigen Anlagen müssen mindestens jährlich ausgezahlt oder dem Anlagekonto gutgeschrieben werden. Angebote, bei denen die Zinsen erst am Ende der Laufzeit ausgezahlt werden, sind nicht berücksichtigt, da Sparer so schneller den Sparerpauschbetrag überschreiten können.
Zusammenfassung
Der Festgeld-Vergleich bietet Ihnen eine umfassende Übersicht über die besten Zinsangebote und hilft Ihnen, die passende Anlageform zu finden. Nutzen Sie die Möglichkeit, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich über aktuelle Entwicklungen am Zinsmarkt zu informieren.
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Quellen: test, Süddeutsche Zeitung, Handelsblatt
Bildquelle: Foto von Markus Spiske auf Unsplash
Dieser Text wurde mit Hilfe von künstlicher Intelligenz in Zusammenarbeit mit unserer Redaktion erstellt.
